開銀行

開放的銀行是什麼?

開放銀行業是一種安全的方法來提供消費者的財務數據,取決於客戶的同意。²受到監管,技術和競爭動態,開放銀行要求客戶數據的民主化非銀行第三方,消費者,等。創新是發展產業向hyper-relevant,基於平台的分布和給予銀行豐富的機會來擴大他們的生態係統和擴展到新的市場。Beplay体育安卓版本用開放銀行業,更多的金融服務機構(FSIs)擴大客戶數據通過應用程序編程接口(api)和其他數據共享模型。
一波又一波的變化是未來開放銀行計劃和法規的成熟,使經濟開放數據的創建。早期跡象之一是快速增長的第三方提供商(tpp)在歐洲,這是開放的最前沿銀行模式。那裏,tpp已經從大約100在兩年裏,超過450,他們的重點已經從付款和事務性的零售銀行業務擴大到涵蓋整個金融價值鏈。

• 銀行傳統的零售產品收入的29%是處於危險之中。
• 55%提高到2020年銀行營收預期從開放API-enabled服務創建的新機遇。

規定開放銀行業一直在歐洲和美國之間截然不同的結果,采用開放銀行業在歐洲已基本regulatory-driven(這個監管計劃叫做PSD2),而在美國,開放銀行業,可能會繼續以市場為導向的。

源:“開放銀行:重構金融格局”,英國《金融時報》合作夥伴的研究,2021年3月;和OpenBanking.org,“事實和數據”

開放銀行業的曆史是什麼?

從2000年代中期開始,在歐洲法規等支付服務指令1 (PSD1)實施監管和協調支付在歐洲和緩和周圍的安全的擔憂,數據隱私和速度。PSD2起草於2013年,於2018年推出進一步促進金融機構和第三方之間的互操作性。而PSD2要求銀行開放他們的數據,開放銀行指令UK-specific倡議,要求銀行打開他們的數據在一個安全的和標準化的格式,以提高安全性和易用性。這些數據包括客戶財務數據和事務和與第三方提供商共享隻有用戶的同意。而開放銀行開始在英國,它已經蔓延到亞洲許多國家和美國。

開放銀行為什麼重要?

開放銀行不僅僅是一個合規鍛煉;這是一個提高客戶體驗的機會。加劇了消費者的期望正在推動銀行建立開放api - 67%的金融與銀行客戶說他們會分享更多的數據,以換取更多的好處。beplay体育app下载地址³開放銀行允許銀行提供個性化金融(參考詞彙表:個性化金融)開放api或通過banking-as-a-service(老板)平台。Beplay体育安卓版本對客戶來beplay体育app下载地址說,開放銀行提供了在如何管理他們的錢允許更大的靈活性,例如,更好的可見性和更方便獲得支付的賬戶。

開放銀行業將發起的價值主要在零售渠道。在大的戰略合作夥伴關係,互惠互利的生態係統將位置銀行是可見的和現在的銷售提供隨時隨地的一個機會。銀行也可以為開發人員提供門戶和沙箱構建和測試應用程序;授權後,第三方應用程序安全地訪問財務數據可以提供給消費者。正因為如此,更多的企業能在金融服務領域的競爭格局,這將導致更大的競爭和市場的快速創新。

來源:“鎖不住的金融服務:不斷上升的公開財務數據2021年7月,”麥肯錫

張開銀行業整合的挑戰是什麼?⁴

API性能和可靠性。雖然開發人員可以創建公共api使開放銀行、沒有保證api將可靠地工作,尤其是在各種第三方應用程序和終端用戶的配置,他們需要支持。測試第三方api比以往任何時候都重要。

消費者的擔憂。消費者猶豫向開放銀行可以歸因於隱私和安全問題在分享他們的事務數據。它被認為是一個最敏感的形式的信息,因此,開放銀行業的摩擦在隱私和安全是最重要的障礙之一。

缺乏標準化的合規標準。開發人員必須麵對不同的全球合規規則在創建開放銀行應用程序。這意味著沒有通用的技術標準,它定義了如何開銀行集成應該工作或如何使用他們。

磚是如何幫助金融機構開放銀行標準和實施?

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開放銀行大量的潛在好處:提高客戶體驗,新的收入來源,傳統的市場和可持續的服務模型,根據麥肯錫。⁵銀行不建立開放api風險被留下作為消費者繼續轉向數字支付和銀行應用程序。

的好處是什麼利用開放銀行/開放金融磚嗎?

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²www.openbank.org/beplay体育app下载地址customers/what-is-open-banking

³https://www.accenture.com/_acnmedia/accenture/next-gen-3/dandm-global-research-study/accenture-financial-services-global-distribution-marketing-consumer-study.pdfla=en

⁴https://www.rtinsights.com/4-challenges-for-open-banking-integration/

⁵https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/data-sharing-and-open-banking